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发表于 2009-10-28 05:23:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
USA国会众议院金融服务委员会22日通过投票批准成立1家联邦金融监管部门——花费者金融保护署,像信用卡、抵押贷款、个人储蓄等和消费者(顾客)密切相关的金融商品和服务都将受其监管。

















USA成立保护金融花费者专门栏目的做法很值得中国借鉴.时下,欧莱诺,在中国出现两个情况:首先,专门保护金融消费者权益的组织栏目处于空白.各级消费者协会侧重于花费者非金融性产品花费和劳务花费的保护.



奥巴马在金融委员会通过批准成立顾客(消费者)金融保护署法案后发表声明说,顾客(消费者)金融保护署将防止掠夺性的贷款行为,确保消费者荣获他们能够明白的诸如信用卡和抵押贷款之类的金融产品的信息.这个监管栏目要紧职责有两个:1是监管金融栏目,防止其对消费者发放掠夺性的贷款,二是保护顾客(消费者)权益.






这比简洁保护消费者金融权益更加复杂.这不但需求识别金融用品设计、销售等环节金融风险的专门知识,并且还要剖解整个财经周期对金融风险演变的影响.比如,1个金融用品多高的杠杆率才有风险?这已经超出了我国顾客(消费者)协会职能所在.



其次,目前本国金融消费者权益受侵犯事件频发,个人金融消费业务中隐藏的风险也非常多.仅1张小小的银行卡,在侵害消费者权益和金融风险方面的事件就层出不穷.比如,只有1份收入的1个自然人可以同时在不同银行办理许多张透支信用卡,就存在着个人消费金融监管上的巨大漏洞.而奇怪的是,至此监管部门对这种漏洞置若罔闻、不理不睬.









因此,中国急需创建兼顾保护金融消费者权益和监管消费者金融业务风险、类似USA花费者金融保护署的部门.














同时,还必须看到,USA消费者金融保护署还有1个重要职能就是防范消费者金融风险的发生.出于金融产品和金融服务相对复杂,由消费者协会来保护金融消费者权益往往力不从心.



USA金融值得借鉴









这次金融危机是从USA次贷危机引发的,次贷危机的根本原因是大量金融机构对个人消费者滥发信用造成的.在花费者和金融机构两者之间,金融机构负主要责任,而对金融机构监管不严或者根本就没有监管是原因之1.



个人顾客(消费者)对于金融风险的认识和预测能力有限,不能够把个人消费者都培养成识别风险、预测预测的专家.他们对于1项金融业务和金融产品的认知基础上依靠金融机构的"忽悠".这就决定了,消除风险1靠金融机构的自律,二靠监管部门对追求高回报的不自律金融机构的监管.

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